تجربتي مع التمويل العقاري وأهم الإيجابيات والسلبيات التي واجهتها هي ما سنتعلمه في هذا المقال ، حيث يواجه الكثير من الناس مشاكل مختلفة عند الحصول على تمويل عقاري من أحد البنوك ، وكذلك بعض الصعوبات من جهات غير متعاونة . لذلك سوف نستعرض معكم بعض خبراتنا في التمويل العقاري وشروط الحصول على التمويل العقاري وتفاصيل أخرى للرجوع اليها.
جدول المحتويات
تجربتي مع التمويل العقاري
سنتعرف على بعض تجارب الأفراد في الحصول على التمويل العقاري المدعوم وكيف واجهوا العديد من المشاكل في ذلك الوقت على النحو التالي:
أول تجربة مع البنوك
- عندما ذهبت إلى أحد البنوك التي تقدم الدعم التمويلي العقاري ، كنت أرغب في الحصول على تمويل لشراء منزل ، سألت الشروط اللازمة لهذا النوع من التمويل ، لكنني رأيت أن موظفي الخدمة لا يعرفون الكثير عن التمويل العقاري.
- لاحقًا ، أرسلوا معلوماتي الشخصية إلى إدارة البنك واتصلوا بي ، وعندما سألت عن إمكانية الحصول على تمويل ، قالوا إنه لا يوجد تمويل لشراء منزل ، لكن التمويل العقاري مسموح به للمساكن الجاهزة. في حالة امتلاك أرض جاهزة ، فإن الشيء الوحيد الذي أحتاجه من البنك هو البناء وكانت هذه تجربة حزينة للغاية.
التجربة الثانية مع القروض المدعومة
- عندما أردت الحصول على معلومات حول التمويل العقاري والموافقة على طلبي ، رأيت أن أحد الموظفين عقد اجتماعات بين البنك والصندوق حيث تمت مناقشة الطلب وطلب مني الذهاب لاحقًا. على الرغم من أنني قبلت الموضوع وأرسلت رسالة نصية ، إلا أنني كنت أرغب في الحصول على معلومات لاحقًا ، لكنني ما زلت في حيرة من أمري حول الموضوع ، ما هو نوع خطاب التأكيد الذي تم إرساله عندما لم يتوصل الصندوق إلى قرار مع البنك في طلبي.
الخبرة الثالثة في التمويل العقاري
- ذهبت للحصول على التمويل المدعوم المعروف باسم Solidarity وهو مخصص للمتزوجين لأنه يتيح لهم التمتع بالتمويل والحصول على أكبر مبلغ نقدي بالإضافة إلى شراء العديد من منتجات إدارة الإسكان. يمكن شراء أو بيع المساكن الجاهزة.
- وذهبت إلى البنك للحصول على تمويل من صندوق الدعم التابع للمؤسسات المالية وسمح لي بزيادة مبلغ التمويل مع تقليل الأقساط الشهرية وأحيانًا يتم تسجيل التمويل أو القرض نيابة عن الزوجين ، ومرة واحدة تم التحقق من الشروط المتعلقة بصندوق التنمية العقارية ، ومن الممكن الحصول على قرض جيد وسداد بدون متاعب ، بالإضافة إلى أنه من السهل أن أمنح عائلتي منزلًا لائقًا ومبانيًا بسعر معقول. .
مزايا التمويل العقاري
هناك عدد من المزايا التي تعلمتها من خلال تجربتي في التمويل العقاري ، منها:
- التمويل العقاري متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ومعتمد من هيئة الشريعة الإسلامية.
- التمويل العقاري متاح في أشكال متعددة.
- في حالة التقدم للحصول على قرض ، تسمح سياسة البنك بتمويل أقصى قدره 4،000،000 ريال سعودي.
- أما إذا كان التمويل من صندوق التنمية العقارية فإن الحد الأقصى للمبلغ 500 ألف ريال سعودي.
- هناك هامش تنافسي بالإضافة إلى ضمان هامش من الصندوق.
- لا توجد شروط لتحويل الراتب.
- يحصل العميل على قطعة واحدة مقدمًا و 10٪ للوحدة السكنية الأولى أو 30٪ أو أكثر للوحدة الثانية.
- كما يحصل العميل أحيانًا على إعفاء في حالة الوفاة الطبيعية أو العجز الكلي ، ويحصل أيضًا على بوليصة تأمين تكافلي مجانًا وبدون شرط الفحص الطبي ، إذا كان مبلغ القرض لا يزيد عن 2،500،000 ريال سعودي.
- يمكن للمتقاعدين الحصول على تمويل عقاري.
- لها فترة استرداد أقصاها 25 سنة و 5 سنوات كحد أدنى.
- حد خصم الراتب يصل إلى 65٪ من الراتب الإجمالي لمقدم الطلب.
- من الممكن أيضًا الحصول على تأمين تكافلي ضد الحريق أو أي ضرر طبيعي.
- يمكن للعميل الاستفادة من شراء مسكن جاهز ، أو إذا كان لديك أرض يمكنك بنائه بتمويل عقاري ، أو في حالة الرهن العقاري يمكنك الحصول على التمويل دفعة واحدة.
- إذا كان لديك تمويل عقاري آخر ، يمكنك تحويله إلى قرض أو تمويل عقاري للاستفادة من الدعم.
كيفية تمويل العقارات
بناءً على تجربتي في التمويل العقاري ، فقد اتضحت عدة شروط للعميل للحصول على تمويل عقاري مدعوم ، مثل:
أولاً: أوضاع المدنيين
- يجب ألا يقل عمر الشخص المتقدم بطلب التمويل العقاري عن 20 عامًا ولا يزيد عن 70 عامًا.
- يجب أن تكون مساحة الأرض التي يرغب العميل في الموافقة عليها أكبر من 80 مترًا مربعًا.
- يحمل الجنسية السعودية.
- يتقاضى راتباً شهرياً يبدأ من 12 ألف ريال سعودي ولا يقل.
- لديه حساب جاري لدى البنك السعودي للاستثمار لتحويل راتبه.
ثانياً: شروط الجيش العسكري
- يتم إحضار جميع المستندات التي تؤكد هوية العميل.
- تقديم كشف حساب جاري لآخر ثلاثة أشهر.
- إحضار جميع المستندات المطلوبة لاستلام الطلب برعاية المؤسسة التي سيتم استخدام التمويل فيها.
- يجب إعداد جميع المستندات التي تثبت أن العميل يمكنه سداد المبلغ المقترض ، ويجب إحضار المستندات المتعلقة بمكان العمل وبنود الراتب.
فرصة الحصول على تمويل عقاري
من خلال بعض الإجراءات القانونية التي سنتعلمها ، يمكن للعميل الحصول على تمويل مدعوم ، وهي:
- سيحصل الشخص أولاً على موافقة صندوق التنمية العقارية عن طريق إرسال رسالة نصية قصيرة.
- يذهب العميل إلى البنك الذي يتعامل معه ويطلب تمويلًا أو رهنًا مدعومًا بالاشتراك مع الصندوق العقاري.
- سيبدأ البنك إجراءات التحقق من طلب العميل.
- بعد الموافقة التلقائية ، يتم إنشاء حساب مصرفي للقرض وقت شراء الوحدة السكنية المحددة في الطلب.
- يتم دفع الأقساط الشهرية من الحساب الجاري للعميل.
- ثم يبدأ الصندوق العقاري بتحويل القيمة المدعومة إلى الحساب الجاري للعميل كل شهر.
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري
- يجب إحضار خطاب تعريف من صاحب عمل مقدم الطلب.
- قم بعمل كشف حساب راتب لآخر 3 أشهر مختومًا من البنك.
- أحضر مستندًا أو مستندًا يوضح الراتب الذي تلقيته من صاحب العمل أو بنود آخر راتب.
- إحضار صورة من هوية العميل وإثبات الوظيفة والرتبة إذا كان الشخص في الخدمة العسكرية.
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول للعميل.
- يبدأ العميل في ملء استمارة الطلب.
عيوب التمويل العقاري
كما أن هناك مزايا التمويل العقاري وإمكانية الحصول على قرض لاستكمال الطلب المقدم من العميل ، كما أنه من واقع خبرتي في التمويل العقاري هناك عيوب لابد من معرفتها من أجل إعطاء الأولوية للحصول على التمويل. أم لا ، بما في ذلك:
- يتطلب التمويل العقاري سداد مبلغ كبير من الديون على المدى الطويل ، تمامًا كما يمكن أن يتأثر تأمين الموارد المالية الموجودة في منزلك سلبًا إذا توقفت عن الدفع.
- ستجد أيضًا أنه بالإضافة إلى تكلفة التحويل أو التغيير ، هناك رسوم تمويل ضخمة ، وكذلك تكاليف جزائية إذا انسحب العميل من تمويل العقار قبل الوقت المحدد.
- ربما لاحظت أن قيمة الوحدات السكنية في السوق متقلبة بسبب التغيرات في أسعار سوق العقارات ، مما ينتج عنه أقساط أعلى نتيجة تخفيض المبلغ ثم يؤدي إلى رهن العقار.
- إذا واجهت حبس الرهن بسبب عدم القدرة على سداد الأقساط ، فسيتم توجيهك لتغيير الرهن العقاري عن طريق دفع مبلغ أقل شهريًا لحماية منزلك ، لذلك يجب أن تكون حذرًا عند اتخاذ قرار بتغيير القرض. .