رهن عقاري مقابل قرض

من أهم المسائل التي يتساءل عنها الكثير من الناس، خاصة إذا كانوا يريدون شراء منزل خاص بهم ويتم شراؤه عن طريق الرهن العقاري من البنك، هل هو رهن عقاري أم قرض. أن يكون لدى الشخص التمويل الكافي للشراء وسنعرض ذلك في هذا المقال كيفية الحصول على رهن عقاري عن طريق القرض من خلال الموقع.

جدول المحتويات

ما هو الرهن العقاري مقابل القرض؟

هو قرض يُمنح عن طريق البنك بضمان عقاري، حيث يتيح للشخص أو الشركة تملك عقار أو منزل مقابل القرض الذي يحصل عليه من البنك. يحق للبنك شراء أو بيع العقار إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض. للحصول على الحقوق القانونية، يتكون الرهن العقاري من جزأين: عقد ينص على سداد الدين. محفظة أخرى على شكل خصم على العقار يتم سدادها وتأمين دين المدين.

يوجد عقد يوضح قيمة الفائدة وطريقة الدفع والشروط الأخرى المتعلقة بالقرض، ويعتبر هذا العقد وثيقة قانونية يمكن للبنك من خلالها المطالبة بحقوق الملكية في حالة عدم قيام المقترض بإعادة القرض في التاريخ المحدد. وذلك وفقا للعقد الموقع بين الطرفين.

مبادئ وقواعد الرهن العقاري

تعتمد عملية الرهن مقابل القرض على شروط وأسس معينة لضمان حقوق الطرفين، منها:

وجود عقد ينص على الشروط والأحكام المبرمة بين الطرفين.
وجود نص يلزم المقترض بسداد القرض على أقساط شهرية على مدى عشرين سنة أو أقل
يتم تحديد سعر الفائدة.
إذا لم يلتزم المدين بسداد الأقساط الشهرية المستحقة، يحق للبنك اللجوء إلى الإجراءات القانونية لضمان حقه.
يتقاضى معظم المقرضين سعر فائدة متغير على مدى عمر القرض، وبالتالي فإن القروض التي تتلقاها مؤسسة الإقراض أعلى من القرض المقدم للمقترض.

تابع معنا

الرهن العقاري والقرض

يضع كل بنك مجموعة من الأسس والقواعد ليتمكن الشخص من الحصول على رهن عقاري، وتنقسم هذه الشروط إلى ما يلي:

يجب أن يكون المتقدم للحصول على قرض الإسكان مصري الجنسية.
يجب أن يكون عمر مقدم الطلب 21 عامًا على الأقل في وقت تقديم التمويل ويجب ألا يزيد عمره عن 60 عامًا في نهاية مدة القرض.
– مدة القرض عشرين سنة فقط.
الوحدة ممولة بنسبة 80% وتخضع للتقييم من البنك الممول.
يتم تحديد قيمة الوحدة العقارية بناء على التقييم الذي يجريه البنك الممول وقت طرح الوحدة العقارية.
وفي حالة التأخر في السداد تكون قيمة الأقساط المستحقة 2%.
يتم إرجاع عمولة الدفع إلى فرق الدعم، ولكن لا يتم تطبيق كل هذه العمولة.

وثائق للحصول على رهن عقاري مقابل قرض

هناك عدد من المستندات المطلوبة من العميل من أجل الحصول على قرض عقاري، وهذه هي المستندات الأساسية التي يجب تقديمها من أجل استيفاء شروط القرض وهي كما يلي:

المستندات التي توضح دخل العميل.
فاتورة المرافق الحالية مثل الغاز والماء والكهرباء.
يتعين على الأفراد العاملين لحسابهم الخاص تقديم نسخة من بطاقتهم الضريبية، أو وثيقة توضح حالتهم الضريبية أو كشف حساب بنكي، أو وثيقة سجل تجاري تحتوي على الأشهر الأخيرة.
وثيقة تسجيل.
وثيقة تثبت الدخل من جهة العمل في حالة تحويل الراتب.
نسخة سارية المفعول من هوية الشخص.
قرض التمويل العقاري من البنك التجاري الدولي.

مميزات الحصول على قرض التمويل العقاري

يبدأ عمر المقترض من 21 عاماً، وحتى 60 عاماً للموظفين، وحتى 65 عاماً لأصحاب الأعمال الحرة.
– خاصية سداد مرنة تصل إلى 20 سنة.
يتم احتساب قيمة الائتمان حتى 60%.
سعر الفائدة يبدأ من 13.75% إلى 15.75%.

شروط الحصول على قرض التمويل السكني من بنك القاهرة

شروط الحصول على القرض

يجب أن يكون المقترض قادراً على سداد مبلغ القرض خلال الفترة المحددة للسداد.
يجب أن يكون لدى المقترض حساب مصرفي صالح.
يجب أن يكون الحد الأدنى لدخل المقترض 1000 جنيه مصري.
لا يدفع المدين أي رسوم تحقيق.
الحد الأدنى لفترة السداد أقل من سنة والحد الأقصى 10 سنوات.

تابع معنا

وثائق للحصول على رهن عقاري مقابل قرض

ننصحك بالقراءة

تشترط مؤسسة الإقراض على المقترض تقديم عدد من المستندات لضمان حق المقترض في استلام الأقساط في مواعيدها، والمستندات هي كما يلي:

نسخة سارية المفعول من البطاقة الشخصية للمقترض.
الحصول على قرض من البنك بضمان عقاري.
فاتورة الكهرباء لا تقل عن 10 ليرة.
خطاب من جهة العمل يوضح دخل المدين.
نسخة من البطاقة الضريبية التي تم الحصول عليها من البنك العام موضح بها التاريخ الائتماني.
يقدم العاملون لحسابهم الخاص مهنة توضح ممارسة المهنة لمدة لا تتجاوز 6 أشهر.
تقديم ثلاث ميزانيات معتمدة من محاسب قانوني أو تقديم ثلاث ميزانيات معتمدة.

مميزات الحصول على الرهن العقاري

هناك العديد من المزايا التي يمكن أن يحصل عليها الشخص الذي يحصل على قرض عقاري، وهذه المزايا هي كما يلي:

يقوم البنك بتمويل المقترض بمبلغ كبير.
مدة سداد القرض تتراوح من 7 سنوات إلى 20 سنة.
معدل العائد في بنك القاهرة هو 8%.
التأمين على الحياة مجاني في حالة وفاة أو عجز المقترض.
يسمح للمقترض بامتلاك قطعة صغيرة من العقار لاستخدامها في بناء عقار أكبر.

الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك AUDI

المستندات المطلوبة

تقديم نسخة من بطاقة الهوية أو جواز السفر ساري المفعول، بشرط أن يكون ساري المفعول، ويطلب من الأفراد العاملين لحسابهم الخاص تقديم كشف حساب بنكي للشركة ووثيقة قانونية.
مصدر دخل مؤكد للمقترض.
يجب على الموظف تقديم بطاقة هوية سارية المفعول.

المزايا الائتمانية

تصل نسبة التمويل العقاري إلى 75% من قيمة العقار.
يقدم البنك أسعار فائدة تنافسية.
أن يتراوح عمر المدين من 23 سنة إلى 60 سنة إذا كان موظفاً.
وتتراوح أعمار العاملين لحسابهم الخاص من 27 إلى 65 عاما.
يتم تمويل العقارات التابعة للمجتمعات العمرانية الجديدة والعقارات المسجلة.