ومن التجارب الجديرة بالذكر تجربتي في شراء منزل عن طريق أحد البنوك، وسوف أستعرض من خلال تجاربي كيفية شراء منزل عن طريق التمويل العقاري، والذي تقدمه العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية لمساعدة المواطنين على امتلاك المنازل. سنتحدث عن تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، بإجراءات وشروط سهلة تناسب إمكانيات كل مواطن.
جدول المحتويات
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
قبل أن أخوض تجربة شراء منزل عن طريق أحد البنوك، كان علي البحث عن أفضل الطرق للحصول على قرض بشروط وإجراءات بسيطة، وعلمت أنه يمكنني الحصول على هذا القرض من أكثر من بنك يقدم هذه الخدمة. كان علي أن أحدد حجم المنزل حسب إمكانياتي المالية وأضبط قدرتي على سداد الأقساط وفقًا لذلك.
وتبرز خدمة شراء منزل عن طريق البنك لأنه لا داعي لانتظار فتح التمويل عن طريق صندوق التنمية العقارية كما في السابق، وهذا كان يتطلب فترة انتظار طويلة. كما تتمتع هذه الخدمة، التي تصل أحيانًا إلى سنوات، بأطول فترة استرداد تصل إلى 30 عامًا تقريبًا، وذلك بما يتوافق مع كافة الاحتياجات والرغبات.
ونتيجة بحثي بين الحلول التمويلية في البنوك، علمت أن هناك نوعين من التمويل العقاري: التمويل العقاري التابع لشركات التمويل والتمويل العقاري التابع للبنوك، وفندت مميزات كل منهما. أدركت أنه من الأفضل التعامل مع البنوك، فوافقت على فترة سداد مدتها 25 عامًا ودفعت 10٪ من القيمة الإجمالية للمنزل.
بالإضافة إلى أن البنك لم يكن لديه أي نوع من الفوائد المطبقة على الأقساط، وهي ميزة أخرى بالإضافة إلى المزايا السابقة، ولكن لا يوجد شيء متكامل، وإلى جانب هذه المزايا كانت هناك أيضًا بعض النقاط السلبية التي واجهتها، بما في ذلك الراتب. وكإجراء احترازي، اشترط البنك تحويل الراتب لنفسه والتأكد من إمكانية الدفع بانتظام.
ولهذا السبب، بالإضافة إلى وجود بعض الرسوم التي لم أراعيها عند سداد الأقساط، اضطررت إلى إنهاء معاملاتي المصرفية مع بنك آخر، لذا أنصح كل من سيشتري منزلاً عن طريق البنك بقراءته . قبل التعاقد مع البنك لتحديد الميزانية التي يحتاجها، اطلع على جميع بنود العقد والآن، لقد مرت 4 سنوات منذ أن قمت بالتعاقد مع البنك وأنا أدفع الأقساط في الوقت المحدد. أعيش حالياً في المنزل الذي اخترته وأقضي أسعد الأيام مع عائلتي، وكانت تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك ناجحة بشكل عام.
كيفية شراء منزل عن طريق البنك؟
يمكنك الآن شراء منزل عن طريق البنك بعد اتباع سلسلة من الخطوات والإجراءات كالتالي:
- يجب عليك اختيار المنزل الذي يناسب احتياجاتك وميزانيتك بما يتناسب مع دخلك الشهري أو راتبك.
- الخطوة التالية هي فتح حساب في البنك حيث تخطط للحصول على تمويل عقاري.
- الموافقة على عملية تحويل الراتب للبنك.
- الحصول على تعهد من جهة العمل بتحويل راتب المقاول إلى الحساب البنكي الجديد.
- تقديم المستندات اللازمة لإتمام خطوات التعاقد مع البنك.
- يقوم البنك بفحص مستندات العميل وبياناته المتعلقة بالمنزل المراد شراؤه لتحديد ما إذا كان من الممكن توفير التمويل اللازم للعميل.
- وبعد مراجعة كافة البيانات يرسل البنك الموافقة على طلب العميل ويطلعه على كافة الشروط والإجراءات اللازمة للحصول على القرض.
- يذهب موظف متخصص في البنك مع المشتري لإتمام عملية الشراء مع مالك العقار.
- ثم يبدأ البنك بتحصيل الأقساط المتفق عليها مع العميل في المواعيد المحددة.
ننصحك بالقراءة
عيوب شراء منزل عن طريق البنك
كما وضحنا في السطور السابقة فإن شراء منزل من منزلك له العديد من المزايا مثل سهولة السداد وعدم الانتظار لفترة طويلة للحصول على القرض، ولكن هناك أيضًا بعض السلبيات التي اكتشفتها. من خلال تجاربي الحقيقية ومنها:
- تعتبر فترة السداد الطويلة سلاح ذو حدين، قد يراها البعض وسيلة لتسهيل عملية السداد، لكن رغم ذلك من الممكن أن تتعب العميل لسنوات طويلة عندما يتعلق الأمر بسداد الأقساط، خاصة إذا ساءت حالته المالية . .
- إمكانية مصادرة المنزل الذي تم شراؤه في حالة عدم السداد خلال الفترات المحددة بسبب الفشل المالي، ومصادرة المنزل في حالة عدم السداد.
- الرسوم المتعلقة بالتقسيط تشكل عبئاً كبيراً يضاف إلى الأقساط التي يدفعها العميل لفترة طويلة.
- وبموجب عقد التمويل العقاري، يجب على المشتري أن يتحمل عبء إصلاح أي ضرر يلحق بالمنزل في حالة حدوث ضرر مفاجئ للمنزل.
- في حالة التخلف عن السداد يمكن للعميل الاتفاق مع البنك على إجراء تغيير في نظام عقد التمويل، وفي هذا التغيير يتم مراعاة الوضع المالي للعميل حيث يقوم البنك بتخفيض قيمة القسط، ولكن بناء على ذلك، يمكن فرض بعض الشروط على العميل ويمكن التوصل إلى اتفاق على الرهن العقاري، والذي يمكن أن يكون لأجل غير مسمى دون إعطاء العميل حق الملكية، أي أنه يجب عليك الدفع بالتقسيط.
- وفقا لبعض عقود التمويل العقاري، هناك علاقة متغيرة بين قيمة المنزل والأقساط الناتجة عنه، وذلك حسب الاتفاق الذي يتم التوصل إليه بين العميل والبنك، وهذا الأمر يمكن أن يؤدي إلى ارتفاع كبير في قيمة المنزل . القسط الذي يتجاوز قدرة المشتري على السداد.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري
من أجل شراء منزل عن طريق البنك، يجب عليك تقديم مجموعة من المستندات والمستندات، بما في ذلك:
- تقديم بطاقة الهوية ذات صلاحية ممتدة.
- كشف راتب معتمد من جهة العمل.
- تقديم سند الملكية الأصلي للعقار.
- إصدار رخصة بناء العقار الذي يجب شراء الائتمان له.
- إثبات التأمين الاجتماعي للمقترض.
- تقديم كشف الحساب البنكي للمستفيد من القرض لآخر 6 أشهر.
شروط الحصول على قرض عقاري من خلال البنك
هناك بعض الشروط التي تضعها البنوك من أجل إعطاء قرض للعميل لشراء منزل عن طريق البنك، وتختلف هذه الشروط من بنك إلى آخر، ولكنني سأقوم بدراسة الإطار العام للشروط التي تم الالتزام بها في جميع البنوك أدناه. :
- القروض متاحة فقط للمواطنين السعوديين.
- إذا كان العميل يعمل في وظيفة حكومية يجب أن يكون قد عمل لمدة 6 أشهر، وإذا كان يعمل في القطاع الخاص يجب أن يكون قد عمل لمدة سنة واحدة.
- يجب أن لا يقل راتب المستفيد عن 3000 5000 ريال سعودي.
- يمنح القرض للفئات العمرية من 21 إلى 60 سنة، علماً أن قيمة التمويل وفترة السداد تنخفض مع تقدم العمر.
- يجب أن يتم تحويل راتب المستفيد إلى البنك المقدم للتمويل.
- يجب على العميل في البداية دفع الدفعة المقررة للقيمة الإجمالية للمنزل.
- ومن خلال تحديد راتب العميل فإنه يمكن البنك من تقديم حلول تمويلية متنوعة تناسب هذا الراتب.
- يجوز للبنك أن يطلب من العميل العمل في قطاعات معينة يوافق عليها البنك فقط لغرض توفير التمويل.