تجربتي مع برنامج كفالة والمستندات المطلوبة

تجربتي مع برنامج كفالة يستفيد منها الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في تمويل مشاريعهم الصغيرة والمتوسطة، حيث أن هذا البرنامج تأسس عام 2004 بقرار من وزير المالية، وذلك لدعم أولئك الذين لا يستطيعون توفير الضمانات اللازمة من أجل ذلك لتمويل مشاريعهم.

كنت أملك محل ملابس صغير في السعودية، وأهدف إلى تحقيق ربح جيد بسبب الموقع الجيد الذي اخترته. لكن مع الوقت أردت توسيعه وفتح أكثر من فرع. نصحني بعض الأصدقاء بالذهاب إلى البنك والحصول على قرض.

وعندما ذهبت إلى أحدهم وجدت من بين القيود والشروط التي تفرضها البنوك ما يقلقني، عدا عن كل الضمانات التي تطلبها.

ومن هنا بدأت تجربتي مع برنامج كفالة عندما أخبرني أحد الأصدقاء عنه. وتحدث عن تجربته الشخصية: “أردت توسيع مشروعي، وبمجرد أن ذهبت إلى البنك وقدمت جميع المستندات اللازمة، تمت الموافقة على ذلك وقمت بتوسيع مشروعي”.

لقد تشجعت عندما سمعت عن تجربة صديقي. لذلك شرعت في معرفة كافة الشروط والأحكام التي ستمكنني من الحصول على تمويل لمشروعي. تمت الموافقة على طلبي وتمكنت من إنشاء فروع أخرى للمتجر، مما كان له الأثر الكبير إذا اشتهر في المملكة، وحققت أرباحًا كثيرة.

المستندات المطلوبة للمشاركة في برنامج كفالة

وبعد الاطلاع على كافة الطلبات والمعلومات الخاصة بالبرنامج، وبمساعدة صديقي، تمكنت من معرفة المستندات المطلوب توفرها، والتي أشرحها كقصة تجربتي مع برنامج كفالة.

• وثيقة تثبت الترخيص بمزاولة المهنة.
• نسخة من البطاقة الشخصية لصاحب المشروع.
• نسخة من السجل التجاري.
• نسخة من النظام الأساسي للشركة في حالة التمويل.
• نموذج طلب التمويل.
• تقديم وثيقة عقد الإيجار أو الملكية للمنشأة المراد تمويلها.
• ما يثبت وجود ملكية خاصة مثل سند عقاري أو سيارة.
• بالإضافة إلى المستندات التي قد يطلبها البنك.

الأنشطة التي يدعمها برنامج كفالة

من خلال تجربتي مع برنامج كفالة علمت أن البرنامج لا يرعى جميع الأنشطة والمشاريع، بل يحدد عدة أنشطة يموّلها وهي:

• الأنشطة الإبداعية والبرمجيات الذكية والحلول المالية المبتكرة.
• نشاطات تجارية.
• الأنشطة التي تخدم القطاع الزراعي (الإنتاج النباتي والحيواني، المحميات الزراعية، مقاومة الآفات).
• الأنشطة التي تدعم تصدير المنتجات المحلية.
• الأنشطة السياحية والترفيهية.
• الأنشطة الصناعية بكافة أنواعها وخاصة الداعمة للصناعات العسكرية.
• أنشطة صيد الأسماك مثل: صيد القذائف، وصيد الأسماك.
• خدمات الأعمال.
• البناء والتشييد: البناء – الصيانة والتشغيل – الأعمال الجزئية بمختلف أنواعها.
• الخدمات التعليمية بكافة أنواعها.
• (عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز صحية – صيدليات).
• خدمات النقل والاتصالات.
• الامتيازات التجارية التي يمكن اعتبارها مشاريع مستقلة مع مراعاة نوع العمل وفقاً للفقرات السابقة.
• على أن تدعم هذه الأنشطة برامج التوطين بشكل مباشر وتخلق فرص عمل جديدة للكوادر السعودية المؤهلة

الأنشطة التي لا يدعمها البرنامج

وحددت الجهات المسؤولة عن برنامج كفالة عدة أنشطة لا تخضع للتمويل من البرنامج.

• القروض الشخصية والممتلكات.
• الأنشطة المخالفة لأنظمة وقوانين المملكة العربية السعودية.
• الأنشطة التي لا يشملها تعريف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
• الأنشطة المخالفة لرؤية المملكة 2030 والسياسة العليا للدولة.
• أنشطة المضاربات المالية أو العقارية، باستثناء تمويل المشاريع.

شروط التقديم لبرنامج كفالة

ومن خلال دخولي إلى موقع منصة كفالة تمكنت من التعرف على كافة الشروط التي يجب أن تتوفر في كل من يرغب في التقديم للبرنامج.

• وتعد العملية إحدى الأنشطة التي يمولها كل من البرنامج والبنوك.
• مساهمتها في الاقتصاد الاجتماعي.
• إن نجاح العمل هو أمر ممكن اقتصاديًا وماليًا وغير ذلك من وجهة نظر التمويل والبرنامج.
• يساعد برنامج كفالة المؤسسات في الحصول على التمويل من خلال توفير كافة الضمانات اللازمة التي تحتاجها البنوك. وهي لا تمنح التمويل بل تسهل الحصول عليه.
• هيئات التمويل هي صانعة القرار وهي المسؤولة عن منح التمويل أو رفضه.
• يجب أن يكون للمنشأة التي ترغب في الحصول على التمويل شخصية اعتبارية

خطوات التقديم لبرنامج كفالة

بعد حصولي على جميع المستندات المطلوبة في البرنامج، بدأت التقديم إلكترونيًا لبرنامج كفالة، ويمكنني أن أروي من خلال تجربتي مع برنامج كفالة الخطوات المتبعة فيه.

1. اختر ما إذا كان لديك سجل تجاري أم لا.
2. الضغط على أيقونة “طلب تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة”.
3. قم بتعبئة جميع المعلومات المطلوبة في النموذج، بما في ذلك رقم السجل التجاري وسنة إصداره وعنوان البريد الإلكتروني لمقدم الطلب والاسم الكامل ورقم الهاتف وغيرها من المعلومات.
4. أجب عن أسئلة البرنامج واختر من قائمة الخيارات المتاحة في النموذج.
5. انقر على حفظ لإرسال الطلب.

قيمة التمويل المقدم من برنامج كفالة

ولم يترك البرنامج قيمة التمويل مفتوحة، بل حدد مبلغا محددا لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة التي استوفت شروط الرعاية.

وبذلك فإن التمويل المستحق في برنامج الرعاية لا يقل عن 100 ألف ريال ولا يتجاوز 2 مليون ريال سعودي.

جدير بالذكر أن بعض المؤسسات التابعة لبرنامج كفالة قامت بتسهيل الأمر على أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة، من خلال إيداع نحو 6 مليارات ريال سعودي، وذلك لإعفائهم من دفع رسوم إصدار وتجديد الكفالة وغيرها من القضايا.

أهداف برنامج الرعاية

• دعم كافة المشاريع المتعلقة بالمرأة.
• تحسين القدرة التنافسية للمنشآت المختلفة مما ينعكس إيجاباً على المملكة ككل.
• دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومساعدتها في الحصول على التمويل المناسب.
• – تشجيع القطاعات المالية وشركات التمويل على مخاطبة المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
• تشجيع أصحاب الأعمال الصغيرة على مواصلة العمل لتحقيق المنفعة العامة والخاصة.

مميزات برنامج كفالة

لقد كان برنامج كفالة بمثابة طوق تمسكت به للترويج لمشروعي الصغير، وله معنى كبير بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

• تحقيق الضمانات الفعلية ودعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مما يؤدي بدوره إلى النهضة العامة التي تحققها المملكة.
• القيام بالمضاربات المالية والعقارية، بالإضافة إلى تمويل المشاريع.
• ويضمن جميع الأنشطة باستثناء تلك المستثناة بالبرنامج.
• تصل نسبة التغطية التي يقدمها البرنامج إلى 90%.

تمويل الشركات التابعة لبرنامج كفالة

هناك العديد من الشركات المشاركة في برنامج كفالة والتي تقدم التمويل لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة.

• شركة الوكالة.
• النايفات.
• على النحو الأمثل.
• جاساريا.
• مملكة المها.
• شركة سعودية.
• شركة اليسر.
• شركة باب رزق جميل.
• جولف.
• شركة عبد اللطيف جميل.
• معالم.
• شركة المرابحة المرنة.

البنوك التابعة لبرنامج كفالة

هناك العديد من البنوك التي تعمل مع برنامج كفالة في المملكة، منها:

• بنك الرياض.
• البنك الاهلي.
• .
• البنك السعودي للاستثمار.
• مصرف الراجحي.
• بنك الائتمان.
• مملكة سبأ.
• سعودي فرنسي.
• البنك المركزي.
• البنك العربي الوطني.
• مصرف الراجحي.
• اول بنك.

ويمكّن برنامج الرعاية أصحاب الأعمال الصغيرة من تمويل مشاريعهم بتمويل إسلامي متوافق مع الشريعة الإسلامية لتوسيع هذه المشاريع.

الأسئلة الشائعة

• ما هو أفضل بنك لبرنامج كفالة؟

  هو البنك السعودي للاستثمار.

• هل يدعم برنامج كفالة خدمات التنظيف والصيانة؟

  نعم، مثل كافة الخدمات الاجتماعية.

• هل يدعم بنك الجزيرة برنامج الكفالة؟