يتوفر تمويل السيارات بدون تحويل الراتب لدى العديد من البنوك، ويقدم الكثير منها مزايا وأنواع برامج تمويل السيارات عن طريق تمويل الموظفين أو أصحاب الأعمال الحرة أو من خلال بعض برامج الادخار الموجهة للعملاء. يمكن للعملاء القيام بهذا التمويل، وتم شرح تمويل المركبات بدون تحويل الراتب في هذه السطور.
تمويل المركبات بدون تحويل الراتب
هناك العديد من البنوك التي تتيح لعملائها شراء المركبات عن طريق تمويلها بشرط استيفاء بعض الشروط المهمة، وفي حالة توفر هذه الشروط يتيح البنك للعميل الحصول على هذا التمويل، ومن أهم هذه البنوك:
واحد- اي جي بنك
يقوم هذا البنك على تقديم القروض لعملائه بالحد الأدنى المناسب لكل قرض وتوفير العديد من الفرص لتمويل شراء المنازل والسيارات وغيرها. شروط منح قرض السيارة بدون تحويل الراتب هي كما يلي:
- تصل قيمة قرض السيارة إلى (25,000 – 750,000) جنيه مصري كحد أدنى.
- تبلغ المصاريف الإدارية للبنك 2.5% من إجمالي قيمة مبلغ القرض.
- الحد الأدنى لمدة السداد 6 أشهر والحد الأقصى لمدة السداد 7 سنوات فقط.
- يتم احتساب نسبة الفائدة بين (19.5 20.4%) وتحدد حسب فترة السداد.
شروط تمويل السيارات اي جي بنك
يعد سداد دفعة مقدمة السيارة دون تحويل الراتب من أهم خدمات البنك. فهو يحاول تحديد شروط معينة يجب على العميل استيفائها للحصول على تمويل لشراء سيارة. وتشمل هذه الشروط تلك التي تعتمد على الراتب أو السن وهي كما يلي:
- يجب أن لا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على القرض عن 21 عاماً.
- بالإضافة إلى ذلك، بعد انتهاء فترة السداد، يجب ألا يتجاوز عمر العميل 60 عامًا.
- بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب الموظفين المتقدمين أقل من 3000 ليرة حتى لا يتم تحويلهم إلى البنك.
- إذا كان الحد الأدنى للراتب 2500 ليرة، يتم تحويل الراتب إلى البنك.
2- بنك سايب
يعتبر بنك سايب من أهم البنوك التي تقدم تمويل المركبات بدون تحويل الراتب للعديد من عملائه الذين تنطبق عليهم الشروط اللازمة للتمويل، كما يوفر العديد من فرص القروض التي من شأنها أن تجعل حياتهم أسهل. هؤلاء:
- يقوم البنك بسداد للعميل قرض يصل إلى 500 ألف جنيه مصري لتمويل شراء السيارة.
- لا يطلب البنك تحويل راتب العميل إليه لتنفيذ عمليات القروض.
- يتم احتساب الفائدة على القرض بتخفيضها بنسبة 21% خلال فترة السداد.
- يتيح البنك للعميل فترة سداد من 1 إلى 7 سنوات.
شروط الحصول على قرض السيارة من البنك بنك سايب
يحدد البنك العديد من الشروط التي يجب على العميل توافرها للحصول على قرض تمويلي لشراء سيارة، وتشمل هذه الشروط الدخل أو العمر، وتفاصيلها كما يلي:
- يجب ألا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على القرض عن 21 عاماً.
- بعد انتهاء فترة السداد يجب ألا يزيد عمر العميل عن 60 عاماً.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب الموظفين المتقدمين أقل من 1500 ليرة.
- يجب أن يكون للمتقدمين من أصحاب الأعمال الحرة دخل لا يقل عن 10,000 جنيه مصري.
3- البنك إتش إس بي سي
يقوم البنك بمساعدة العديد من العملاء في تمويل المركبات دون تحويل رسوم العميل، بشرط استيفاء بعض الشروط التي يطلبها العميل من حيث عمر العميل أو الراتب أو المستندات المقدمة للبنك، ومن أهم هذه الشروط ما يلي:
- التمويل مخصص للسيارات الجديدة والمستعملة.
- ويصل حجم التمويل المقدم من البنك إلى مليون ونصف المليون جنيه مصري.
- وتصل فترة السداد التي يقدمها البنك إلى 84 شهرًا.
- لا يطلب البنك سلفة عند التمويل.
شروط الحصول على قرض السيارة من البنك إتش إس بي سي
يحدد البنك العديد من الشروط التي يجب على العميل استيفائها للحصول على تمويل لشراء سيارته الخاصة، وتشمل هذه الشروط دخل العميل أو عمره، تفاصيلها كما يلي:
- يجب أن يكون المتقدم مواطنًا مصريًا أو غير مصري ويحمل جواز سفر ساري المفعول.
- يجب ألا يقل الدخل الشهري للعميل عن 3000 جنيه مصري.
- يجب على العميل أيضًا تخطي فترة التدريب أثناء العمل.
- يجب أن تكون جهة عمل العميل إحدى المنظمات المعتمدة.
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً.
- بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا يتجاوز عمر العميل في نهاية فترة السداد 65 عاماً.
4- بنك الاستثمار العربي
يعتبر بنك الاستثمار العربي من أهم البنوك التي تقدم خدمة شراء السيارات بدون تحويل الراتب، حيث يقدم هذه الخدمة للعديد من العملاء الذين لديهم الشروط اللازمة لاستخدام هذا القرض، وسيتم مناقشة هذه الشروط بالتفصيل أدناه. :
- يقوم البنك باحتساب الفائدة على هذا القرض بواقع 16.5% من قيمة المبلغ، على أن تتناقص الفائدة خلال فترة السداد.
- ويصل تمويل هذا التمويل إلى 600 ألف ليرة.
- يتيح البنك فترة سداد طويلة تصل إلى 7 سنوات.
الظروف الحالية على العميل
ننصحك بالقراءة
يشترط البنك شروط معينة يجب على العميل استيفائها للحصول على القرض اللازم لشراء سيارة، وهذه الشروط هي كما يلي:
- يجب أن لا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على التمويل عن 21 عاماً.
- بالإضافة إلى ذلك، بعد انتهاء مدة القرض، يجب ألا يتجاوز عمر العميل 60 عامًا.
- يشترط البنك على المتقدمين أن يكون الحد الأدنى للراتب 5000 جنيه مصري.
- بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا تقل مدة العمل في الوظيفة التي يشغلها العميل عن 3 أشهر من تاريخ تقديم المستندات.
5- البنك الاهلي المصري
يقدم البنك المركزي العديد من القروض والخدمات المتنوعة للعملاء يمكنهم من خلالها تمويل شراء عقار أو سيارة أو مشروع صغير أو غيرها، وشروط تمويل السيارة بدون تحويل الراتب هي كما يلي. مثله:
- ويقدم البنك المركزي هذا التمويل بدون دفعة أولى وبدون ضمان.
- وتتراوح قيمة القرض ما بين 20 ألفاً إلى مليون ليرة تقريباً.
- قرض يقدمه البنك المركزي بدون ضامن أو سلفة.
- يمكن أن يصل التمويل إلى 100% من سعر السيارة.
- يتم تقديم القرض دون دفع أي رسوم استعلام ائتماني.
- تبدأ الفائدة المعلنة على هذا القرض من 17% وتتناقص خلال فترة السداد.
شروط قرض السيارة من البنك الاهلي المصري
يحدد المصرف المركزي العديد من الشروط التي يجب على العميل استيفائها للحصول على تمويل لشراء سيارة، وتشمل هذه الشروط تلك المتعلقة بدخل العميل أو عمره، وتفاصيلها كما يلي:
- يجب ألا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على تمويل السيارة عن 21 عاماً.
- بعد انتهاء فترة السداد يجب ألا يزيد عمر العميل عن 60 عاماً.
- بالنسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص، يجب ألا يزيد عمر العميل عن 65 عامًا بعد انتهاء فترة السداد.
- يشترط البنك أن يكون الحد الأدنى لصافي الراتب للموظفين المتقدمين أقل من 1500 جنيه مصري.
6- بنك القاهرة
يقدم بنك القاهرة العديد من الحلول للعملاء للحصول على تمويل السيارات دون تحويل راتب، بشرط استيفاء البنك لبعض الشروط المهمة التي تساعد العميل مقدم الطلب على ضمان سداد القرض، ومن أهم هذه الشروط ما يلي:
- يحصل البنك على فائدة من العميل بنسبة (14.5-20%) حسب برامج التمويل القائمة.
- يتيح البنك فترة سداد تتراوح بين (1-7) سنوات للسيارة العادية.
- مدة الاسترداد للسيارة الصينية تصل إلى (1-5) سنوات.
- تبدأ قيمة القرض من جنيه مصري (15 ألف 2 مليون).
7- التمويل عن طريق وعاء الادخار
في حالة التمويل من خلال وعاء التوفير (حسابات التوفير شهادات الادخار) والذي يسمح بزيادة مبلغ القرض وفترة السداد نظرا لكون الوعاء الادخاري في البنك أقوى من الضمانات والشروط الأخرى التي يقدمها العميل، فمن على النحو التالي:
- يقوم البنك بتمويل السيارة بدون دفعة أولى.
- وتصل قيمة التمويل المقدم من البنك إلى 90% من القيمة المالية للمجمع الادخاري الحالي في حالة الشهادات والودائع.
- تصل قيمة التمويل المقدم من البنك إلى 85% من القيمة الحالية للوديعة المدفوعة مقدماً في البرنامج للعملاء أصحاب وعاء التوفير.
- وفي هذا النظام التمويلي تصل الفائدة إلى (2-4%) من سعر الشهادة ويتم احتسابها حسب نوعها.
- بالنسبة لعملاء وعاء التوفير، فإن قيمة الفائدة في البرنامج تزيد عن 2% من مبلغ الوديعة.
شروط تمويل السيارة من وعاء التوفير
للحصول على التمويل اللازم لشراء سيارة، يشترط بنك مصر على العميل المتقدم عدة شروط يجب أن يستوفيها، بما في ذلك عمر العميل أو راتبه:
- يجب أن لا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على التمويل عن 21 عاماً.
- بعد انتهاء مدة القرض يجب ألا يزيد عمر العميل عن 65 عاماً.
- ويشترط البنك أن يتراوح هذا المبلغ بين (2000 – 30 ألف) جنيه مصري.
- أن تكون مدة خدمة العميل في هذه الوظيفة ما بين (3 أشهر 3 سنوات).
- يتم الاستقطاع من الراتب فقط بنسب تتراوح بين (35-50%) من صافي دخل العميل.
- إذا كان العميل لديه صندوق ادخار، فلا ينطبق عليه شرط الراتب ولا نسبة الخصم من الراتب.
8- بنك الإسكندرية
يعد بنك الإسكندرية من أهم البنوك التي تقدم خدمات تمويل المركبات بدون تحويل الراتب ولكن مع ضمان وظيفي، حيث يقدم هذه الخدمة للعديد من العملاء الذين تنطبق عليهم الشروط اللازمة لاستخدام هذا القرض، وهذه الشروط مذكورة أيضًا في القرض البنكي . النقاط التالية:
- تصل قيمة القرض إلى مليون جنيه مصري.
- قرض مقدم من بنك الإسكندرية بدون كفيل أو سلفة.
- يمكن أن يصل التمويل إلى 100% من سعر السيارة.
- يتم تحديد الفائدة الآجلة وفقًا لحالة العميل.
شروط تمويل السيارة من بنك الإسكندرية
يشترط بنك الإسكندرية شروط معينة يجب أن تتوفر في العميل حتى يحصل على القرض اللازم لشراء سيارة، كما أن هناك شروط يجب أن تتوفر في راتبه، وهذه الشروط هي كما يلي:
- يجب أن لا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على التمويل عن 21 عاماً.
- بالإضافة إلى ذلك، بعد انتهاء مدة القرض، يجب ألا يتجاوز عمر العميل 65 عاماً.
- ألا تقل مدة العمل في الوظيفة التي يشغلها العميل عن 3 أشهر من تاريخ تقديم المستندات.
هناك العديد من البنوك التي تقدم خدمات تمويل المركبات للعملاء دون تحويل الراتب، وفيما يلي أهمها، ولهذا السبب يجب على العميل تحديد البنك الذي يريد التعامل معه حسب قدراته.