شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري

وبما أن البنك العقاري يعتبر من أفضل البنوك في مصر، فإن شروط شراء منزل عن طريق البنك العقاري متاحة للعديد من العملاء ويقدم للعملاء العديد من الخدمات لتحقيق أحلامهم في امتلاك منزل يناسب احتياجاتهم. ومناسبة لقدراتهم المالية. وهنا شروط شراء منزل عن طريق بنك أملاك وكل التفاصيل المتعلقة بها موضحة في هذا المقال.

جدول المحتويات

شروط شراء منزل من البنك العقاري

يقدم البنك العقاري المصري العربي لعملائه العديد من القروض بفضل الخدمات التي يقدمها، وفيما يتعلق بالقروض السكنية هناك بعض الشروط لشراء منزل عن طريق البنك العقاري.

ويشترط البنك ألا يقل عمر العميل عن 21 عاماً عند التقدم بطلب الحصول على القرض.
– في نهاية السداد يجب ألا يتجاوز عمر العميل 70 عاما.
وفي القطاع العام يجب ألا يقل الراتب عن 300 دينار.
مع العلم أن الحد الأدنى للعاملين في القطاع الخاص وأصحاب المهن الحرة لا يقل عن 400 دينار.
وتحسب ديون موظفي القطاع العام بنسبة 50 بالمئة إذا تجاوز صافي الراتب 500 دينار.
وحددت ديون من يزيد راتبه عن 500 دينار بـ 55 بالمئة من إجمالي الراتب.
وتحسب ديون العاملين في القطاع الخاص بنسبة 45 بالمئة من إجمالي الراتب الشهري إذا كان الراتب أقل من 500 دينار.
يجب رهن العقار مبدئياً بنسبة 100% من القيمة الاسمية للقرض.

إقرأ أيضاً:

المستندات المطلوبة لشراء منزل من بنك أملاك

بعد التعرف على جميع شروط الحصول على التمويل السكني من خلال بنك أملاك، عليك معرفة المستندات المطلوبة لشراء منزل من خلال بنك أملاك:

المهنيين والحرفيين: يتم تقديم (شهادة السجل التجاري صورة من بطاقة العضوية النقابية الرخصة سارية المفعول كشف حساب لآخر ستة أشهر).
جميع الفئات: نسخة من البطاقة الشخصية.
وثائق متعلقة بالمنزل: يتم تقديم (شهادة تسجيل السكن رخصة البناء المخطط التخطيطي مخطط الأرض).
تقدير الملكية: يقوم الخبراء المعتمدون من البنك بتقييم المنزل الذي سيشتريه البنك.
محاولة: توثيق القروض مقدمة من المبادرة الملكية (سكن كريم لعيش كريم).
وثائق العميل: يقوم العميل بتقديم (نسخة من بطاقة الهوية الوطنية الأردنية – معلومات الراتب لآخر 3 أشهر – كشوفات الحساب لآخر 6 أشهر – مصادر الدخل الأخرى – ملكية السيارة – ملكية المنزل).
وثائق للأجانب: يجب على الأجانب تقديم (عقد العمل شهادة الإقامة بنود الراتب لآخر 3 أشهر كشف حساب لآخر 6 أشهر مصادر الدخل الأخرى).

أنواع القروض السكنية لدى بنك أملاك

يقدم البنك العقاري المصري العربي العديد من القروض التي من شأنها أن تساعد العميل في الحصول على منزل أحلامه المناسب، وبعد التعرف على شروط شراء منزل من خلال البنك العقاري، نتعرف على هذه القروض على النحو التالي:

قرض لتمويل شراء الشقق والمنازل.
قرض مرتبط بالمبادرة الملكية (السكن الكريم لعيش كريم).
قرض تمويل شراء الأراضي.
قرض لإكمال أو صيانة منزل أو مبنى.

مميزات قرض الإسكان

بعد التعرف على شروط شراء منزل عن طريق بنك أملاك، عليك أن تعلم أن هذه القروض التي يقدمها بنك أملاك لها العديد من المزايا، والتي تتلخص في النقاط التالية:

ننصحك بالقراءة

واحد- قرض لتمويل شراء الشقق والمنازل

يسهل بنك أملاك خطوات جميع عملائه من خلال إتاحة الفرصة لهم للحصول على نوع القرض الذي يناسب احتياجاتهم الشخصية ويتيح لهم شراء منزل بمميزات معينة. وهذا الائتمان هو كما يلي:

يقوم البنك بتوفير التأمين على حياة وممتلكات المدين لصالح البنك.
يمكن تقديم التمويل للمدين من قبل البنك دون الحاجة إلى كفيل.
يمكن شراء رصيد العميل من قبل بنك آخر ليتم تحديده.
فرصة الحصول على بطاقة فيزا من بنك أملاك.
تصل قيمة التمويل إلى 750,000 دينار.
وتقدر مدة التمويل بـ 30 عاماً.
يقدم البنك أسعار فائدة تنافسية مع البنوك الأخرى.
ويحدد سعر الفائدة (انتربنك 3 أشهر + هامش الربح).
العمولة 1% فقط من قيمة القرض مرة واحدة.
يتم احتساب معدل النسبة السنوي الفعلي على أساس سعر الفائدة بين البنوك في وقت منح القرض من قبل العميل (سعر الإقراض بين البنوك الأردنية لمدة 3 أشهر المعلن من قبل جمعية المصارف الأردنية).
يتم احتساب معدلات تمويل الشراء حتى 90% من القيمة المقدرة للعقار.
يمنح البنك لعملائه فترة سماح تصل إلى 6 أشهر.

2- قرض لإنهاء أو صيانة منزل أو مبنى.

يتيح بنك أملاك لبعض العملاء تقديم قروض لصيانة أو إنجاز أو بناء عقار، وبعد التعرف على شروط شراء منزل عن طريق بنك أملاك، نتعرف على القروض الخاصة بهذه الحالة من خلال النقاط التالية:

في هذه الحالة، يسمح البنك بتقديم القروض دون الحاجة إلى كفيل.
العمولة هي رسم لمرة واحدة بنسبة 1٪ من مبلغ القرض.
قيمة التمويل يمكن أن تصل إلى 500 ألف دينار.
يتم احتساب الفائدة بالمعادلة (سعر الفائدة بين البنوك لمدة 3 أشهر + هامش الربح).
يعمل البنك على تأمين ممتلكات وحياة المدين لمصلحته الخاصة.
فترة السماح بعد انتهاء فترة السداد تصل إلى 6 أشهر.
تصل نسب التمويل المقدمة من البنك إلى 100% من القيمة المقدمة للعميل (إنجاز إنشاء صيانة).
فترة سداد التمويل الحالية تصل إلى 25 سنة من مرحلة البناء.
ويتيح البنك فترة سداد تصل إلى 20 سنة للصيانة والانتهاء.
يتم احتساب النسبة السنوية الفعلية على أساس سعر الفائدة بين البنوك عند الاستفادة من القرض.

3- قرض تمويل شراء الأراضي

بعد التعرف على شروط شراء منزل عن طريق بنك أملاك، يقرر بنك أملاك أن العميل سيحصل على العديد من المزايا عندما يطلب قرضاً لشراء أرض لبناء منزل عليها، وهذه المزايا هي كما يلي:

يتم احتساب سعر الفائدة من قبل البنك باستخدام (Interbank 3 أشهر + هامش الربح).
العمولة هي 1% من قيمة القرض الممنوح للعميل مقابل رسوم لمرة واحدة.
تصل معدلات تمويل شراء الأراضي إلى 75% من القيمة التقديرية للأرض (مقابل العقار).
يقدم البنك فائدة التأمين على حياة المقترض لصالح البنك.
يقوم البنك بتوفير التمويل للمدين دون الحاجة إلى كفيل.
يتم تحديد معدل النسبة السنوية الفعلية حسب سعر الفائدة بين البنوك عند الاستفادة من القرض.
وتصل قيمة التمويل المقدم من البنك إلى 200 ألف دينار.
ويسمح البنك بسداد التمويل على فترات استحقاق تصل إلى 15 عاما.

خطوات تحقيقها شراء منزل عن طريق البنك العقاري

بعد التعرف على شروط شراء عقار عن طريق بنك أملاك، يجب على العميل القيام ببعض الخطوات المحددة مسبقاً حتى يتمكن من الحصول على قرض من البنك بسهولة، ويتم ذلك من خلال اتباع الخطوات التالية:

يقوم العميل بإنشاء حساب جديد داخل البنك العقاري حيث يريد استخدام هذا القرض.
قبول وتقديم المستندات والالتزامات اللازمة من صاحب العمل لتحويل راتبه إلى البنك.
لقد وجد العميل المنزل المناسب الذي يمكنه الحصول على القرض عليه.
يقوم العميل بحساب قيمة المنزل ويأخذ في الاعتبار قدرته على الدفع.
تقديم طلب التمويل العقاري إلى البنك من خلال إرفاق المستندات والمستندات المذكورة أعلاه.
ينتظر العميل رد البنك عليه بعد الاستعلام والتأكد من بياناته وبيانات ممتلكاته من قبل اللجان المعتمدة من قبله.
سيطلب البنك تسليم باقي المستندات والمستندات لمقدم الطلب في رسالة تأكيد.
يتم توقيع العقود بحضور المشتري ومالك العقار وممثل البنك.

في حال استيفاء جميع الشروط، يستطيع العميل شراء منزل يناسب حالته المالية عن طريق بنك أملاك، وبالتالي يحتاج إلى معرفة هذه الشروط.