كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض تعرف عليها اليوم من خلال الموقع تقدم البنوك القروض لعملائها بمبالغ معينة بناء على حاجة الفرد وعلى هذا الأساس يحدد البنك القيمة الواجب سدادها وكذلك الفائدة يتم دفعها. يتعين على العميل تسديد دفعات لعدة أشهر لتحصيل قيمة القرض ولذلك يتساءل البعض عن كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض، إليك كافة التفاصيل التي ستوضح هذه المسألة.
جدول المحتويات
كيفية حساب تخفيض الفائدة على القرض
السؤال الأهم الذي يتبادر إلى ذهن الكثير من الأشخاص هو الطريقة التي يعرفون من خلالها كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض، سنوضحها أدناه.
- لحساب قيمة الفائدة المتناقصة للقرض، نضرب كامل القرض في سعر الفائدة ونقسمه على عدد الأقساط الشهرية للقرض على مدار العام على اثني عشر شهرًا، مع الإشارة إلى السنة التي نحسب فيها سعر الفائدة.
- عند حساب قيمة الفائدة المتناقصة في السنة الثانية، كل ما علينا فعله هو حساب سعر الفائدة عن طريق طرح كامل المبلغ المسحوب من القرض من قيمة الدفعات المقدمة، ثم ضربها. يتم ضرب سعر الفائدة بجميع الدفعات المستحقة في السنة الثانية، وتنقسم السنة إلى اثني عشر شهرا.
- سنلخص ذلك في المعادلات أدناه للحصول على طريقة أكثر بساطة لحساب قيمة الفائدة المتناقصة.
في السنة الأولى
- معدل الفائدة = قيمة القرض الكاملة × معدل الفائدة × (يجب سداد جميع الدفعات شهريًا سنويًا ÷ 12 شهرًا)
في السنة الثانية
- سعر الفائدة = (قيمة القرض الكاملة المبالغ المدفوعة) × سعر الفائدة × (عدد الأقساط المستحقة على سنة ÷ 12 شهرًا)
- وبهذه الطريقة يمكننا حساب قيمة الفائدة المتناقصة في جميع سنوات القرض في السنة الثانية.
العوامل التي تحتاجها لمعرفة قيمة الفائدة على القرض
لكي تعرف كيفية حساب قيمة الفائدة المتناقصة للقرض، عليك أولاً معرفة العوامل التي ستساعدك على حساب تلك القيمة، وهذه العوامل هي كما يلي.
- نوع الفائدة الذي نتحدث عنه يتكون من فائدة متناقصة أو فائدة ثابتة أو فائدة متراكمة.
- نسبة الفائدة.
- المبلغ الإجمالي للقرض.
- عدد السنوات التي سيتم خلالها سداد القرض.
انخفاض الفائدة والنسبة المئوية
- عندما تتمكن من التعرف على سعر الفائدة الهبوطي، يمكنك بسهولة معرفة قيمة الفائدة المالية التي يتم تحصيلها كل شهر وتتأثر بشكل ما بالمبلغ المتبقي وليس بالمبلغ المستحق بالكامل.
- كما يجب أن تعلم أننا عندما ندفع مبلغ القسط الشهري فإن ذلك يؤدي إلى انخفاض قيمة مبلغ القرض ومن هنا تعرف قيمة الفائدة التي يجب أن تخص الشهر التالي وسيتم احتسابها على حسب قيمتها. المبلغ المتبقي من القرض المقرر سداده.
الفائدة الثابتة وسعر الفائدة
- بمجرد أن نعرف الفائدة المتناقصة وكيفية حساب قيمة الفائدة المتناقصة، يمكننا البدء في توضيح بعض المسائل المتعلقة بالفائدة الثابتة ونسبتها. لأننا بحاجة إلى معرفة كل نوع حتى نوضح العلاقة بين الفائدة الثابتة والفائدة الثابتة. وتراجع الاهتمام.
- ويعتبر هذا النوع من الفوائد عكس تخفيض الفائدة إلى حد ما، لأنه في تخفيض الفائدة يتم احتساب قيمة الفائدة على المبلغ المتبقي بعد سداد الأقساط.
- ونرى أنه في الفائدة الثابتة يتم احتساب قيمة الفائدة على مبلغ القرض الإجمالي وليس الجزئي كما في الفائدة المتناقصة، ويتم دفع هذه الفائدة خلال الفترة المحددة لسداد أقساط القرض.
- ومن الجدير بالذكر أن سعر الفائدة الثابت يساوي بالتالي المبلغ الإجمالي للقرض، وهنا نغفل إلى حد كبير أن الأقساط المدفوعة تقلل من القيمة الإجمالية للمبلغ المالي للقرض. يتم أخذه لأنه لا توجد علاقة بين المبلغ الإجمالي للقرض بسعر الفائدة الثابت وسعر الفائدة المدفوع كل شهر.
مميزات تخفيض الفائدة
الفائدة الهابطة لها مميزات كثيرة، وأهم ما يميزها عن غيرها من أنواع الفائدة الثابتة أو التراكمية هو هذا.
- يتم دفع معظم الفوائد في السنوات الأولى من تاريخ بدء القرض، وبعد ذلك نرى أن الفوائد الواجب دفعها تنخفض.
- ومع انخفاض الفائدة، نرى أن مبلغ المال الذي يجب دفعه على أقساط لقرض صغير يزداد أيضًا بمرور الوقت، لأن المال المدفوع في البداية قد عاد إلى الفائدة الواجب دفعها.
ننصحك بالقراءة
عيوب انخفاض أسعار الفائدة
ولكل نوع من أنواع الفوائد عيوبه ومميزاته، لذلك سنوضح عيوب تخفيض الفائدة أدناه.
- إذا كنت تريد دفع الأموال المأخوذة إلى القرص، فسيأخذ البنك كل الأرباح مقدمًا.
- المبلغ المستحق بفائدة متناقصة يساوي تمامًا المبلغ المستحق بفائدة ثابتة.
المفهوم العام لكلمة الفائدة البنكية
والمقصود بكلمة الفوائد البنكية هي المبالغ المربحة التي يحصل عليها العميل بعد إيداع بعض الأموال في البنك، وهذه المبالغ المربحة هي مبالغ إضافية على الأموال التي أودعها الشخص.
ويمكن للعميل الحصول على هذا الربح بعد مرور اثني عشر شهراً على الأقل من تاريخ إيداع المبلغ الأساسي في البنك.
ومن الجدير بالذكر أن هذه المبالغ المربحة التي يحصل عليها العميل قد تزيد أو تنقص، ويعتبر هذا النشاط المصرفي من الأسباب التي تساعد البنوك على إنجاز كافة مشاريعها التجارية، وهو من أهم الأسس التي يعتمد عليها البنك .
كيف يمكنك التعرف على كل نوع من أنواع الفوائد المصرفية؟
قبل تحديد كل نوع من أنواع الفوائد البنكية، يجب أن نتحدث أولاً عن سعر الفائدة الذي يتم الحصول عليه عند منح القرض وتحديد العوامل التي تسبب ارتفاع قيمته أو نقصانها. وأهم هذه الأمور هي:
- يتم احتساب قيمة الفائدة على أساس عدد السنوات المحددة للقرض.
- يتم احتساب قيمة الفائدة على أساس مبلغ الأموال المستلمة للقرض.
- يتم احتساب قيمة الفائدة على أساس نوع الفائدة المحسوبة على القرض.
هذه العوامل التي ذكرناها من قبل تؤخذ كأساس في تحديد قيمة الفائدة، والتي تنقسم بشكل أساسي إلى الأنواع التالية.
- الفائدة الثابتة
- الفائدة المتراكمة
- انخفاض الفائدة
ومن الجدير بالذكر أن الفوائد المستحقة تعتبر أعلى من أنواع الفوائد الأخرى لأن قيمة الفوائد المستحقة تزداد بمرور الوقت ومن ثم يتم حسابها بقيمة القرض الأصلي.
انخفاض الفائدة
- لمعرفة كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض، نحتاج أولاً إلى شرح مفهوم الفائدة المتناقصة.
- وينحصر مفهوم الفائدة المتناقصة في أنها مبلغ جزئي محسوب من الجزء المتبقي من القرص، وليس من كامل القرض، كما أنها تتسبب في انخفاض قيمة الفائدة عندما يقوم العميل بدفع مبلغ من الفائدة 100 ليرة تركية. ويعتبر أن المال ينقص من قيمة القرض، وبالتالي فإن الفائدة المتناقصة تكون أقل من الأنواع الأخرى.
يمكنك الاطلاع على كل ما يتعلق بالبنوك من خلال الاطلاع على المقالات التي تقدمها منصة .
وبهذه الطريقة حصلنا على كافة المعلومات المتعلقة بالفائدة المتناقصة، كما تعلمنا كيفية حساب الفائدة المتناقصة للقرض ومزايا وعيوب الفائدة المتناقصة، بحيث يكون جميع عملائنا على علم تام بجميع التفاصيل المتعلقة بالقرض. هذه المسألة.